VL/VWL Fondssparplan Frankfurter Fondsbank
Wenn man bei der Frankfurter Fondsbank ein Depot für einen VL-Fondssparplan eröffnet, fallen dann nur 12 Euro Verwaltungsgebühren pro Jahr an?
Wenn es sich um ein reines VL-Depot handelt, also nur um einen VL-Fondssparplan, Ja.
Wenn man zusätzlich zu einem VL Fondssparplan bei der Frankfurter Fondsbank Fonds kaufen, verkaufen und verwahren möchte, ist das möglich? Fallen dann weitere Depotgebühren an?
Wenn Sie einen VL Fondssparplan bei der Frankfurter Fondsbank eröffnen, eröffnen Sie ein vollwertiges Frankfurter Fondsbank Depot. Sie können auch alle anderen bei der Frankfurter Fondsbank angebotenen Fonds kaufen, verkaufen und in Depot verwahren. Sobald Sie jedoch zusätzlich zum VL Fondssparplan mit eigenen Mitteln Fonds kaufen oder aus einem anderen Depot Fonds in das Depot bei der Frankfurter Fondsbank übertragen, fallen zusätzlich zu den Verwaltungsgebühren für den VL Fondssparplan die normalen Depotgebühren der Frankfurter Fondsbank an. Also pauschal 12 Euro für den VL Fondssparplan und die normale Mindestgebühr für die anderen Fonds. Für den Kauf von Fonds außerhalb des VL-Fondssparplanes muss kein weiteres Depot eröffnet werden. Es ist das gleiche Depot. Der VL Fondssparplan der Frankfurter Fondsbank hat auch keine eigene Depotnummer. Sondern er ist eine eigene Position innerhalb des Frankfurter Fondsbank Depots. So wie es ein normaler Fondssparplan wäre, wenn Sie einen abschließen würden.
Wenn der VL Fondssparplan bei der Frankfurter Fondsbank im siebten Jahr ruht, muss man dann einen Auftrag für einen neuen VL Fondssparplan einreichen, wenn man weiterhin vermögenswirksame Leistungen in einen VL Fondssparplan der Frankfurter Fondsbank anlegen möchte? Oder kann man auch automatisch einen neuen VL Fondssparplan zugeschickt bekommen? Zumindest daran erinnert werden einen neuen VL-Fondssparplan abzuschließen? Fallen dann für das siebte Jahr zweimal 12 Euro für zwei bestehende VL Fondssparpläne an?
Die gängige Praxis der Frankfurter Fondsbank war oder ist es, dass der Kunde automatisch einen Folgevertrag erhält. Der Kunde bekommt diesen automatisch eingerichtet. Wenn der Kunde keinen Folgevertrag für eine VL Fondssparplan bei der Frankfurter Fondsbank möchte, kann er dem widersprechen. Widerspricht der Kunde nicht, kann der Arbeitgeber die VL immer weiter an die Frankfurter Fondsbank in einen VL Fondssparplan einzahlen. Ohne Unterbrechung. Ohne dass Sie einen Auftrag für einen neuen VL Fondssparplan einreichen müssen. Oder ein neues Depot eröffnen müssen. Oder...
Wenn im siebten Jahr zwei VL Fondssparpläne bei der Frankfurter Fondsbank bestehen, wird für jeden VL Fondssparplan die Pauschale für einen VL Fondssparplan abgerechnet. Im siebten Jahr also für zwei VL Fondssparpläne jeweils 12 Euro (Stand 2009).
Können die Fonds aus dem VL Fondssparplan nach dem siebten Jahr ganz einfach in das normale Depot übertragen werden? Geht das automatisch? Oder muss man einen Übertragungsauftrag für Fonds bei der Frankfurter Fondsbank einreichen? Welche Gebühren fallen dann für das Frankfurter Fondsbankdepot an?
Nach dem siebten Jahr werden die Fonds aus dem VL Fondssparplan automatisch in das Depot übertragen. Sozusagen fällt ein VL Fondssparplan weg und damit die Pauschale für diesen VL Fondssparplan. Und die Fonds bleiben im normalen Depot übrig. Wenn die Fonds im Depot sind fallen die normalen Depotgebühren von mindestens 12 Euro pro Jahr für das Frankfurter Fondsbankdepot an. Zusätzlich die Pauschale für einen VL Fondssparplan, sofern dieser zu Beginn des siebten Jahres, im Anschluss an das sechste Jahr, eingerichtet wurde und Sie dem nicht widersprochen haben. Wenn Sie die Depotgebühren für das normale Depot vermeiden möchten, können Sie die Fonds verkaufen. Dann bleibt wieder nur die Pauschale für einen möglicherweise bestehenden VL Fondssparplan. Die Übertragung der Fonds vom VL Fondssparplan geht also automatisch. Und man muss die Fonds nicht verkaufen. Man kann die Fonds verkaufen (wenn man beispielsweise die Depotgebühren für ein normales Depot sparen möchte).
Was geschieht, falls der Depotwert bei einem VL Fondssparplan mehr als 4800 Euro betragen würde? Werden dann trotzdem nur 12 Euro als Pauschale für den VL Fondssparplan abgerechnet, obwohl ja bei einem normalen Frankfurter Fondsbank Depot die Depotgebühren 0,25% des Depotwertes betragen, mindestens 18 Euro und maximal 40 Euro (Stand vom Juni 2011)?
Ja, wenn der Kunde der Frankfurter Fondsbank nachweist, dass alle Einzahlungen in den VL Fondssparplan wirklich nur vermögenswirksame Leistungen waren. Also auch direkt vom Arbeitgeber eingezahlt worden sind. Und niemals selbst. Erst wenn der Kunde eigene Einzahlungen macht (außerhalb der vermögenswirksame Leistungen, die direkt vom Arbeitgeber überwiesen werden) fallen normale Depotgebühren an, zusätzlich zur Pauschale für den VL Fondssparplan.
Personen in Bildern sind Models für illustrative Zwecke
