Ein Vermögen durch vermögenswirksame Leistungen
Wie viel Geld kann ich durch vermögenswirksame Leistungen im Laufe eines Berufslebens ansparen?
Zum einen hängt das davon ab, wie viel vermögenswirksame Leistungen Ihnen zustehen. Ihnen könnten beispielsweise 40 Euro vermögenswirksame Leistungen pro Monat zustehen. Zum anderen würde das Vermögen einer vermögenswirksamen Anlage sehr stark von der Laufzeit beziehungsweise der Anzahl der Jahre, abhängen. Wenn Sie zum Beispiel mit 16 Jahren ins Berufsleben einsteigen und mit 67 Jahren in Rente gehen konnten Sie möglicherweise 51 Jahre vermögenswirksame Leistungen (VL/VWL) ansparen. Falls Sie Ihre vermögenswirksame Anlage bis zur Rentenzeit immer wieder neu investieren (ohne schädliche oder unschädliche Auflösung beziehungsweise Abhebung) könnten sehr starke Zinseszinseffekten entstehen. Wie viel Geld oder Vermögen Sie durch vermögenswirksame Leistungen im Laufe von einem Berufsleben ansparen können ist noch von weiteren Faktoren abhängig. Der wesentlichste unter diesen könnte möglicherweise der Gewinn (die Rendite) der vermögenswirksamen Anlage sein, in die Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen (und gegebenenfalls Ihre Arbeitnehmer Sparzulage) investieren.
Kann aus vermögenswirksame Leistungen ein Vermögen entstehen?
Falls man beispielsweise von 16-67 Jahren im Berufsleben steht multiplizieren sich die genannten vermögenswirksame Leistungen um den Faktor 51. Im Laufe von 51 Jahren werden aus den 6,65 bis 40 Euro monatlich zwischen 4069,80 und 24.480 Euro. Diese vermögenswirksamen Leistungen können sich im Laufe der Jahre allerdings noch vervielfachen, wenn Sie die vermögenswirksamen Leistungen gut investieren. Beispielsweise in gute VL/VWL Aktienfonds Sparpläne. Möglicherweise könnten Sie durch eine gute Investition Ihrer vermögenswirksamen Leistungen im Laufe Ihres Berufslebens eine zusätzliche Altersvorsorge von mehr als 400.000 Euro ansparen. Würden Sie, wenn Sie die Wahl hätten, einen Betrag von mehr als 400.000 Euro für Ihre private Altersvorsorge begrüßen? Oder lieber verschenken? Und bei dem genannten Vermögen ist noch nicht einmal die möglicherweise Ihnen zustehende staatliche Förderung für vermögenswirksame Leistungen enthalten, die Arbeitnehmersparzulage. Wenn man Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen hat und diese nicht nutzt, weil mein beispielsweise den Abschluss eines VL Fondssparplans, einer Riester Rente für AVWL oder einer betrieblichen Altersvorsorge vor sich herschiebt, verschenkt tatsächlich Geld. Möglicherweise ein Vermögen. Eine Berechnung wie viel Vermögen durch vermögenswirksame Leistungen angespart werden kann macht dies sehr deutlich.
Berechnung für ein mögliches Vermögen durch vermögenswirksame Leistungen im Laufe eines Berufslebens
Falls Sie monatlich 40 Euro vermögenswirksame Leistungen in einen VL-Vertrag über einen Zeitraum von 51 Jahre einzahlen (612 monatliche Raten), nie etwas abheben und eine durchschnittliche Rendite von 9% erhalten würden, beträgt Ihr Vermögen vor Rentenbeginn 447.470,65 Euro. Falls Sie nur 400 Euro (anstatt 480 Euro = 12 Monate multipliziert mit 40 Euro) in einen VL-Fondssparpläne einzahlen, der durchschnittlich 9% Rendite erwirtschaftet, beträgt das Endergebnis 372.854,92 Euro. Falls Sie zusätzlich noch Arbeitnehmer Sparzulage erhalten, wäre das Vermögen durch vermögenswirksame Leistungen (zuzüglich Arbeitnehmer Sparzulage) durch eine vermögenswirksame Anlage während eines Berufslebens noch erheblich höher.
Die Rendite von einem VL-Vertrag ist sehr wichtig
Wie wichtig die Rendite (die Gewinne) vom gewählten VL-Vertrag ist, zeigt sich deutlich, bei einer Reduzierung der Rendite von durchschnittlich 9% auf 6%. Dann wäre das Endergebnis bei einer Einzahlung von 33,33 Euro monatlich nur noch 127.467,77 Euro. Bei einer monatlichen Sparrate in Höhe von 40 Euro auch nur noch 152.976,63 Euro.
Bei einer Investition in einen VL-Bausparvertrag liegt die Rendite sogar mit einer staatlichen Förderung selten höher als 5%. Dann liegt das Endergebnis bei monatlich 33,33 Euro nur noch bei 90.691,42 Euro und bei monatlich 40 Euro liegt dann das Endergebnis bei 108.840,59 Euro. Das ist weniger als ein Viertel des Vermögens, das bei einer Rendite von 9% pro Jahr durch vermögenswirksame Leistungen im Laufe eines Berufslebens angespart werden kann. Und wenn man bei dem VL Fondssparplan noch die Arbeitnehmer Sparzulage hinzugerechnet, sogar noch weniger. Denn bei den 5% ist die staatliche Förderung ja auch schon enthalten.
Berechnungen wurden erstellt mit dem Rechner "Investmentplanung" der Stiftung Warentest
Personen in Bildern sind Models für illustrative Zwecke
