Möglichkeiten für eine vermögenswirksame Anlage
Es gibt verschiedene Möglichkeiten für eine vermögenswirksame Anlage Ihrer vermögenswirksame Leistungen (VWL oder VL abgekürzt). Die wohl wichtigsten oder gängigsten Anlageformen für vermögenswirksame Leistungen sind:
VL Fondssparplan
Möglicherweise möchten Sie Ihnen zustehende vermögenswirksame Leistungen in einen VL Fondssparplan einzahlen. Wenn Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen (VL/VWL) in einen VL Fondssparplan investieren, können Sie die höchste Arbeitnehmersparzulage erhalten, sofern Sie arbeitnehmersparzulageberechtigt sind
VL/VWL Bausparvertrag
Eine andere Möglichkeit wäre ein VL Bausparvertrag, bei der die Arbeitnehmer Sparzulage allerdings wesentlich niedriger als bei einem VL Fondssparplan ausfällt. Gleichfalls die Renditechancen. Dennoch mag ein Bausparvertrag für vermögenswirksame Leistungen für sicherheitsorientierte Anleger infrage kommen. Und auch für die Anleger, die das Bauspar Geld später zum Modernisieren oder Bauen verwenden möchten.
Tilgung/Antrag von einem Baukredit
Vermögenswirksame Leistungen können auch für die Tilgung von einem Baukredit verwendet werden. Aber auch hier fällt die Arbeitnehmersparzulage wesentlich geringer als bei einem VL Fondssparplan für vermögenswirksame Leistungen aus. Die Renditechancen sind in der Regel aber wesentlich höher als bei einem Bausparvertrag (die Kreditzinsen des Darlehens dürften wahrscheinlich wesentlich höher als die rund 3% betragen, die man bei einem Bausparvertrag durchschnittlich erhalten mag). Wenn das Kreditinstitut eine zusätzliche Tilgung (ohne wesentliche Kosten) akzeptiert, bringt diese Art der vermögenswirksamen Anlage in der Regel mehr als eine andere sichere Geldanlage. Die Rendite bei einem VL Fondssparplan dürfte langfristig und durchschnittlich gesehen zwar höher liegen (gemäß Stiftung Warentest/Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen liegen die Renditechancen bei Aktienfonds durchschnittlich bei 9% pro Jahr). Jedoch gibt es hier zum einen große Schwankungen in der Wertentwicklung und zum anderen (besonders im kurzfristigen bis mittelfristigen Bereich) Risiken. Zudem fallen für einen VL Fondssparplan möglicherweise Gebühren an. Es sei denn, Sie haben beispielsweise ein Depot bei der Fondsbank Ebase. Oder Sie wollen sowieso einen Riestervertrag abschließen und investieren die VWL in einen Riester-Sparvertrag für altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL). Bei einer Investition der VL in einen Sparvertrag für altersvorsorgewirksame Leistungen entfallen allerdings wie bei der VL Anlage in die betriebliche Altersvorsorge die Arbeitnehmer Sparzulage. Jedoch wird (unter bestimmten Voraussetzungen) sowohl ein Riester Rente Vertrag als auch Beiträge in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) bis zu Höchstbeträgen auch staatlich gefördert. Wenn diese Förderungsmöglichkeiten noch nicht voll genutzt werden, ist abzuwägen, welche staatliche Förderungsmöglichkeit für Sie die beste wäre: Arbeitnehmersparzulage (und eventuell Wohnungsbauprämie), staatliche Riester Förderung (Riester Zulagen und möglicherweise die Möglichkeit Steuern zu sparen) oder die staatliche Förderung für die betriebliche Altersvorsorge mit der Möglichkeit Beiträge ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben bis zu bestimmten Höchstbeträgen beispielsweise in eine Direktversicherung einzuzahlen.
VWL in einen AVWL Riester Rente Sparplan
Ohne die Möglichkeit auf Arbeitnehmersparzulage, aber mit der Möglichkeit auf Riester Zulagen und der Möglichkeit Steuern zu sparen, können Sie Ihre VWL in einen Riester Rente Sparplans für altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) einzahlen. Wenn Sie Ihre VWL in einen Riester Rente Sparplan für altersvorsorgewirksame Leistungen einzahlen möchten, können Sie bei Freier-Fondsvermittler.de den Riester Rente Sparplan für altersvorsorgewirksame Leistungen der DWS erhalten, die DWS Riester Rente Premium AVWL.
Vermögenswirksame Leistungen (VL/VWL) in die bAV (betriebliche Altersvorsorge)
Wenn Sie Ihre VWL in die betriebliche Altersvorsorge (bAV) einzahlen lassen, können Sie zwar auch keine Arbeitnehmersparzulage erhalten. Aber Sie können die VWL direkt vom Gehalt (Gehaltsumwandlung) beziehungsweise Lohn (Entgeltumwandlung) ohne Abzug von Steuern und Sozialabgaben beispielsweise in eine Direktversicherung einzahlen lassen. Auch für diese Möglichkeit für eine vermögenswirksame Anlage müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt und Höchstgrenzen eingehalten werden, um die staatliche Förderung für die betriebliche Altersvorsorge zu erhalten. Sie können von Freier-Fondsvermittler.de weitere Informationen über die betriebliche Altersvorsorge erhalten. Oder eine Beratung für die Anlage von VL in die betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung).
VL Fondssparplan, AVWL Riestersparplan oder betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung)
Wer staatliche Förderung für seine vermögenswirksame Leistungen erhalten kann, kann die höchste Arbeitnehmersparzulage bei einer Investition in einen VL/VWL-Fondssparplan erhalten. Ohne Arbeitnehmersparzulage kann man die VL/VWL in einen Riester Rente Vertrag für AVWL (Altersvorsorgewirksame Leistungen) einzahlen lassen. Oder in die betriebliche Altersvorsorge (bAV), beispielsweise in eine deutsche, kanadische oder britische Direktversicherung.
Personen in Bildern sind Models für illustrative Zwecke
